Из общего количества случаев страхового мошенничества выявляется не больше 20%
Компания Accenture проанализировала последние тенденции страхового мошенничества и выявила основные методы противодействия незаконным схемам со стороны страховщиков.
Исследование свидетельствует, что в период экономического спада люди более склонны использовать мошеннические схемы в страховании: с этим утверждением согласились 76% респондентов. В качестве основной причины, побуждающей людей к страховому мошенничеству, 68% респондентов назвали надежду мошенников на безнаказанность их действий. Среди распространенных мотивов опрошенные выделили также потребность в деньгах (60%) и слишком высокую, по мнению клиентов, стоимость страховых услуг (42%).
Случаи мошенничества распространены как на зрелых, так и на развивающихся страховых рынках. Уровень страхового мошенничества в большинстве стран мира различается незначительно - от 5% по данным британского Insurance Fraud Bureau до 10% по оценке Института страховой информации США. С ростом количества и стоимости объектов страхования, а также степени риска, соответственно повышается и уровень мошенничества. При этом, по данным Accenture, из общего количества мошеннических случаев выявляется с отказом в выплате не более 20%.
В Великобритании наибольшая часть выявленных случаев мошенничества в финансовом выражении приходится на долю автострахования (50% среди всех видов страхования не-жизни). На рынке автострахования мошенники часто прибегают к таким уловкам, как намеренное повреждение транспортного средства, завышение суммы убытка и подстроенные ДТП. Популярные мошеннические схемы на рынке медицинского страхования включают схему «двойной оплаты» (неоднократное выставление на оплату одной и той же услуги) и «повышение ценового коэффициента» (выставление счета за более дорогую услугу по сравнению с фактически оказанной).
«В деле борьбы с мошенничеством важную роль играют инициативы отраслевого масштаба: обмен информацией о предполагаемых мошенниках, совместное накопление и анализ данных об автомобилях и истории страховых случаев, создание Единого бюро по борьбе с мошенничеством, которое анализирует мошеннические схемы с использованием конфиденциальных сведений всех страховщиков», - говорит Эдвин ван дер Удераа, управляющий директор направления Аналитика для финансовых организаций Accenture.
Одной из наиболее эффективных методик борьбы со страховым мошенничеством является использование прогнозных моделей. Такие модели позволяют раскрывать более сложные схемы мошенничества и нарушений, чем обычные аудиторские проверки, и являются более совершенными по сравнению с вероятностными и детерминированными моделями. При помощи прогнозной аналитики создается статистическая модель, которая позволяет прогнозировать возможные последствия различных действий. Моделирование выявленных ранее случаев мошенничества позволяет страховщикам определить атрибуты убытков и страхователей, для которых вероятность совершения недобросовестных действий наиболее высока, а также эффективно выявлять сложные мошеннические схемы и своевременно предотвращать выплаты по убыткам.
Методология
Данные основаны на результатах исследований Accenture «Мошенничество среди клиентов страховщиков» (США, 2010), изучении открытых источников информации, а также знаниях и экспертизе специалистов Accenture.
